
안녕하세요. 주식 안전하게 넣고 있는 사람입니다. 제가 안전제일이다 보니 삼성증권에 계좌를 모두 만들었는데요.지금 기본 적으로 돈 넣고 주식하는 계좌는 ISA입니다. 이게 제일 상단에 뜨더라구요.근데 저는 주식 했던 것들 20년뒤에나 뺄건데, 그런거면 CMA (연금계좌)에 넣는게 좋다 하대요,?문제는 CMA에 돈을 이체하면 이걸로 주식을 사고 해야하는데 삼성증권에선 어떻게 하는지 전혀 모르겠다는 것입니다.. 삼성증권 쓰시는 분들 한번 알려주시면 감사하겠습니다.
안녕하세요? 신한투자증권 디지털PB센터입니다.
문의하신 질문에 답변드리겠습니다.
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MA, RP, IRP는 상품 성격과 세금 혜택에서 가장 큰 차이가 있습니다. CMA는 현금 보유용 단기 투자 상품이고, RP(환매조건부채권)형 CMA는 CMA 종류 중 하나입니다. RP와 IRP는 연금저축, IRP는 세액공제 혜택을 받을 수 있는 노후대비 상품이지만, IRP는 퇴직금을 연계하여 관리하고 연금으로 수령 시 세금 혜택을 주는 등 차이가 있습니다. ISA는 이자소득 비과세 혜택을 주지만, 세액공제는 없습니다.
CMA와 RP (CMA-RP)
**CMA(Cash Management Account)**는 증권사에서 제공하는 종합자산관리계좌로, 하루만 돈을 맡겨도 이자가 붙는 수시입출금 통장입니다.
**RP(환매조건부채권)**는 CMA의 운용 방식 중 하나로, 증권사가 보유한 채권을 고객에게 팔았다가 약속된 기간 후 되사는 방식으로 약정된 이자를 지급합니다.
CMA-RP는 CMA에 입금된 돈이 자동으로 환매조건부채권에 투자되어 수익을 내는 가장 일반적인 CMA 유형입니다.
주요 특징
목적: 단기 자금 관리 및 파킹 통장으로 활용.
수익률: 예금보다는 높고 주식보다는 낮으며, 변동금리를 적용합니다.
입출금: 언제든지 자유롭게 입출금 가능합니다.
세금: 이자소득에 대해 일반 과세(15.4%)가 적용됩니다.
예금자보호: 원칙적으로 예금자보호 대상이 아닙니다 (일부 종금형 CMA 제외).
IRP (개인형 퇴직연금)
**IRP(Individual Retirement Pension)**는 퇴직금을 운용하고 노후 자금을 마련하기 위한 목적으로 만들어진 개인형 퇴직연금 계좌입니다.
주요 특징
목적: 퇴직금 수령 및 노후 자금 마련.
세제 혜택: 연금저축과 합산하여 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
납입 한도: 연간 최대 1,800만 원까지 납입할 수 있습니다.
운용 상품: 펀드, ETF, 예금, RP 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
자유로운 인출: 만 55세 이후 연금 수령 외에는 원칙적으로 자유로운 인출이 불가능합니다. 중도 해지 시 불이익이 있을 수 있습니다.
예금자보호: 원리금 보장 상품에 한해 예금자보호가 가능합니다.
ISA (개인종합자산관리계좌)
**ISA(Individual Savings Account)**는 하나의 계좌에서 다양한 금융상품을 통합 관리하며 세제 혜택을 받는 절세 상품입니다.
주요 특징
목적: 재산 형성을 위한 중장기 투자.
세제 혜택: 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 통산하고, 순이익에 대해 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)를 제공하며 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 줍니다.
운용 상품: 국내 주식(중개형 ISA), 펀드, ETF, 예금, ELS 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.
의무 가입 기간: 3년의 의무 가입 기간이 있습니다.
납입 한도: 연간 2,000만 원, 5년간 최대 1억 원까지 납입할 수 있습니다.
IRP와 연계: 만기 금액을 IRP 계좌로 전환하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
어떤 상품을 선택해야 할까요?
CMA: 단기적으로 여유 자금을 보관하며 이자를 받고 싶다면 CMA가 적합합니다.
IRP: 노후 자금을 마련하고 세액공제 혜택을 최대로 받고 싶다면 IRP를 활용하는 것이 좋습니다.
ISA: 중장기적으로 다양한 금융 상품에 투자하며 비과세/저율 분리과세 혜택을 누리고 싶다면 ISA가 유리합니다.
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