저는 20살(만19살) 대학생인데 예전에 엄마가 가입해뒀던 청약통장을 발견했어요. 근데 처음에 20000원 넣어놓고 넣은적이 없더라고요. 가입기간은 4년10개월인데 납입횟수는 1회예요. 그리고 제가 알바하는데 수입이 많지 않아서 50000원정도 넣을 수 있는데 몇달 뒤에는 관둘 예정이라 그때되면 20000원씩밖에 못넣을것같거든요.. 질문1. 이 통장은 해지하지 않고 지금이라도 넣는게 나을지 해지하고 새로 가입하는게 나을지(+가입기간만 길어도 유리한부분이 있는건지)2. 지금이라도 20000원씩만 꾸준히 넣는게 나을지3. 과거에 넣지 않은 부분은 추가로 채워넣을 수 있는건지4. 청년대상 청약통장으로 바꿔도 가입기간은 유지되는지답변부탁드립니다
고객님의 상황에 대해 자세히 알려주셔서 감사합니다. 청약통장 관리에 대해 고민이 많으실 것 같은데, 4년 10개월이라는 가입 기간은 아주 좋은 자산입니다. 현재 통장을 어떻게 활용하는 것이 가장 유리할지 질문하신 내용을 바탕으로 자세히 답변드리겠습니다.
현재 고객님은 주택청약종합저축을 가지고 계실 것으로 보이며, 납입 횟수와 금액이 청약 1순위 조건에 중요한 영향을 미칩니다.
1. 이 통장은 해지하지 않고 지금이라도 넣는 게 나을지 해지하고 새로 가입하는 게 나을지
--결론부터 말씀드리면, 해지하지 않고 지금이라도 꾸준히 납입하는 것이 훨씬 유리합니다.
가입 기간의 중요성: 청약 가점제에서는 가입 기간이 중요한 가점 항목입니다. 4년 10개월이라는 기간은 이미 상당한 기간을 확보하신 것이기 때문에 해지하고 새로 가입하면 이 기간을 잃게 됩니다.
국민주택 청약: 국민주택(공공분양)의 경우, 1순위 요건 중 하나가 납입 횟수입니다. 40$text{m}^2$ 이하 주택은 납입 횟수가, 40$text{m}^2$ 초과 주택은 총 납입 인정 금액이 많을수록 유리합니다.
민영주택 청약: 민영주택 청약 시에는 가입 기간과 지역별/면적별 예치금을 충족하는 것이 중요하며, 납입 횟수보다는 가입 기간이 가점제에서 중요한 역할을 합니다.
따라서 가입 기간이 길다는 것은 분명히 큰 유리한 부분이며, 해지하고 새로 가입하는 것은 이 기간의 이점을 포기하는 것이므로 권장하지 않습니다.
2. 지금이라도 20,000원씩만 꾸준히 넣는 게 나을지 (50,000원 납입 관련)
-결론부터 말씀드리면, 가능하시다면 월 10만 원을 목표로 납입하시고, 최소한 2만 원이라도 꾸준히 넣는 것이 좋습니다.
3. 과거에 넣지 않은 부분은 추가로 채워 넣을 수 있는 건지
-일반적인 주택청약종합저축의 경우, 과거에 넣지 못한 회차를 한 번에 추가로 채워 넣는 것은 납입 횟수로 인정받을 수 없습니다.
국민주택 청약 시: 국민주택 청약을 위한 납입 횟수는 매월 약정 납입일에 납입한 횟수만 인정됩니다. 즉, 밀린 금액을 한 번에 넣어도 납입 횟수는 월 1회만 인정됩니다. 납입 인정 회차를 따라잡기 위해서는 매월 약정 납입일에 1회씩 꾸준히 납입하는 수밖에 없습니다.
선납/연체: 지연 납입을 할 경우 납입 인정이 늦어지며, 선납(미리 납부)을 한 경우에도 해당 월의 약정 납입일이 도래해야 납입 회차로 인정됩니다.
민영주택 청약 시: 민영주택 청약의 경우, 입주자 모집 공고일 전까지 지역별/면적별 예치금만 채우면 되므로 납입 횟수에는 크게 구애받지 않습니다. 목돈이 생기면 한꺼번에 넣어서 예치금을 맞추는 것은 가능합니다.
4. 청년대상 청약통장으로 바꿔도 가입기간은 유지되는지
-네, 주택청약종합저축을 '청년 주택드림 청약통장' 또는 '청년우대형 주택청약종합저축'으로 전환할 경우 기존 통장의 가입 기간은 연속해서 인정됩니다.
청년 주택드림 청약통장 (또는 청년우대형): 고객님은 현재 만 19세 대학생이시므로, 소득 조건 등을 충족하신다면 '청년 주택드림 청약통장' (기존 '청년우대형'이 전환됨)으로 전환 가입을 고려해 보시는 것이 매우 유리합니다.
장점: 일반 청약통장보다 높은 금리 우대와 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 향후 주택 구입 시 저리 대출(청년 주택드림 대출) 연계 혜택도 받을 수 있습니다.
가입 기간 인정: 통장 전환 시 기존 통장의 청약 순위와 관련한 통장 가입 기간, 납입 인정 회차 및 납입 원금은 연속해서 인정됩니다. 즉, 4년 10개월의 기간을 그대로 가져가실 수 있습니다.
유의사항: 전환 시 소득 및 무주택 관련 자격 요건을 충족해야 합니다. 은행에 방문하여 본인의 요건 충족 여부를 확인하고 전환을 신청하시는 것을 추천드립니다. 또한, 전환 시 약정 납입일이 전환일로 변경될 수 있으니 이 부분도 확인이 필요합니다.
요약 및 조언:
-해지하지 마세요. 4년 10개월의 가입 기간은 최고의 자산입니다.
청년 주택드림 청약통장으로 전환을 적극적으로 고려하세요. 높은 금리와 혜택, 가입 기간 연속 인정의 장점이 있습니다.
월 10만 원을 목표로, 최소 2만 원이라도 약정 납입일에 꾸준히 넣으세요. 특히 국민주택을 염두에 둔다면 납입 횟수가 중요합니다.
과거에 못 넣은 횟수는 채울 수 없으니, 지금부터라도 꾸준한 납입 습관을 만드시는 것이 중요합니다.
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